Hledat Pojištění
CS
Najít psa nebo kočku

Preexistující onemocnění v pojištění mazlíčků
co znamená a jak se vás týká

Preexistující onemocnění je jakékoli onemocnění, zranění nebo příznak, který mělo vaše zvíře před začátkem smlouvy nebo během čekací doby. Jde o jednoznačně nejčastější důvod zamítnutí nároků v pojištění mazlíčků. Pojišťovny prověřují kompletní veterinární historii zvířete a i nenápadná zmínka o příznacích v poznámkách veterináře může vést k zamítnutí. Pochopení tohoto pojmu vám může ušetřit tisíce dolarů.

KLÍČOVÁ FAKTA
Preexistující onemocnění Co by měl vědět každý majitel

Důvod zamítnutí číslo 1. Znejte pravidla dřív, než je budete potřebovat.

Co to znamená
Jakýkoli zdravotní problém, jehož příznaky vaše zvíře vykazovalo před začátkem platnosti smlouvy. Zahrnuje diagnostikovaná onemocnění, nediagnostikované příznaky a cokoli poznamenané ve veterinárních záznamech. Pokud pes jednou kulhal v 6 měsících a pojistíte ho ve 12 měsících, toto kulhání je v záznamu. Zahrnuje příznaky i bez formální diagnózy
Jak to funguje
Když podáte nárok, pojišťovna si vyžádá kompletní veterinární historii zvířete. Hledá jakoukoli zmínku o souvisejících příznacích, i staré roky. Pokud měla vaše kočka při běžné prohlídce zaznamenané epizody zvracení a později se u ní rozvine IBD, pojišťovna to může klasifikovat jako preexistující a nárok zamítnout. Pojišťovny prověřují celou veterinární historii zvířete
Jak ho pojišťovny využívají
Pojišťovny nastavují síť velmi široce. Vágní poznámka jako "majitel hlásí občasnou řídkou stolici" může být použita k zamítnutí budoucího nároku na trávicí onemocnění. Některé pojišťovny jsou přísnější než jiné - některé dokonce označí onemocnění běžná u plemene vašeho zvířete jako potenciálně preexistující, i bez jakýchkoli příznaků v záznamu. Některé pojišťovny hledají jakýkoli důvod k zamítnutí
Co dělat
Pojistěte zvíře co nejmladší, ideálně jako štěně nebo koťátko s čistým zdravotním záznamem. Nechte zvíře vyšetřit veterinářem těsně před sjednáním. Požádejte veterináře o přesné poznámky - vyhněte se vágním popisům příznaků. Uchovávejte si vlastní kopie všech veterinárních záznamů. Pojistěte brzy s čistým veterinárním záznamem
Reálná čísla
Zamítnutý nárok na operaci zkříženého vazu znamená $3,000-$6,000 z vlastní kapsy. Zamítnutí léčby rakoviny: $5,000-$15,000+.
Varovné signály
Pojišťovna si vyžádá záznamy od veterinářů, které jste navštívili před lety. Jakýkoli překryv příznaků vede k zamítnutí. Vágní veterinární poznámky použité proti vám.
Kdy na tom záleží nejvíc
Při sjednání a při prvním nároku. Jakmile je onemocnění klasifikováno jako preexistující, je téměř nemožné to zvrátit.
Jak se chránit
Pojistěte se brzy. Nechte si zaznamenat čisté vyšetření. Přečtěte si definici preexistujícího onemocnění ve smlouvě slovo od slova. Některé pojišťovny preexistující onemocnění "vyléčí" po 12 měsících bez příznaků.
Preexistující onemocnění v pojištění mazlíčků - co znamená a jak ovlivňuje vaše krytí
Spokojení čtenáři

"Ušetříte tisíce!"

Průvodce pojištěním mazlíčků v USA

Jak pojistit mazlíčka a ušetřit

Vytvořil jsem průvodce pro americké majitele psů a koček. Výluky, drobné písmo, pasti. Abyste ochránili rozpočet a vyhnuli se problémům.

Průvodce pojištěním
Pracovní sešit Pet Insurance Reality Check
DO HLOUBKY
Preexistující onemocnění Za hranicí základů

Jak různé pojišťovny řeší preexistující onemocnění a co doopravdy říká drobné písmo.

Srovnání pojišťoven
Nationwide a Embrace mohou některá preexistující onemocnění "vyléčit", pokud jsou 12 měsíců bez příznaků. Většina ostatních pojišťoven vylučuje preexistující onemocnění trvale. Některé společnosti jako Trupanion považují vyléčitelná onemocnění (ušní infekce, infekce močových cest) po léčbě znovu za způsobilá, zatímco chronická onemocnění (alergie, cukrovka) zůstávají vyloučená navždy.
Časté chyby
Nepřečíst si veterinární záznamy před sjednáním - nemusíte vědět, co veterinář napsal. Čekat se sjednáním příliš dlouho a dát tak onemocněním čas se rozvinout. Přejít k jiné pojišťovně a ztratit krytí onemocnění diagnostikovaných za staré smlouvy. Nepochopit, že čekací doba je součástí okna pro preexistující onemocnění.
Příklad z praxe
Majitel labradora pojistil psa ve 2 letech. Při první roční prohlídce (v 1 roce) veterinář zaznamenal "mírnou ztuhlost zadních končetin". Ve 4 letech si pes přetrhl zkřížený vaz - operace za $4,500. Nárok zamítnut: pojišťovna spojila poznámku o ztuhlosti se zraněním vazu a klasifikovala ho jako preexistující. Majitel zaplatil celých $4,500 sám.
Drobné písmo
Většina smluv definuje preexistující onemocnění jako "jakékoli onemocnění, které se poprvé objevilo nebo projevilo příznaky před datem účinnosti nebo během čekací doby". Klíčovým slovem je "příznaky" - ne "diagnóza". Veterinář nemusí nic diagnostikovat. K zamítnutí nároku stačí jediná poznámka o příznaku.
Preexistující onemocnění v pojištění mazlíčků vysvětleno

Časté otázky o preexistujícím onemocnění

Co se počítá jako preexistující onemocnění v pojištění mazlíčků?
Jakékoli onemocnění, zranění nebo příznak, který mělo zvíře před začátkem platnosti smlouvy nebo během čekací doby. Zahrnuje formálně diagnostikovaná onemocnění, příznaky zmíněné ve veterinárních poznámkách (i bez diagnózy) a onemocnění léčená i neléčená. Pokud je to ve zdravotních záznamech zvířete před začátkem krytí, pojišťovny to mohou klasifikovat jako preexistující.
Mohou být preexistující onemocnění někdy krytá?
Několik pojišťoven nabízí smlouvu s doložkou o "vyléčitelném preexistujícím onemocnění". Pokud je onemocnění plně vyléčeno a zvíře je bez příznaků po stanovenou dobu (obvykle 12 měsíců), může se znovu stát způsobilé pro krytí. Obvykle se to týká vyléčitelných onemocnění jako ušní infekce nebo infekce močových cest - ne chronických onemocnění jako alergie, cukrovka nebo dysplazie kyčelního kloubu.
Kontrolují pojišťovny veterinární záznamy před schválením nároků?
Ano. Při podání prvního nároku si většina pojišťoven vyžádá kompletní veterinární historii zvířete od každého veterináře, kterého zvíře navštívilo. Porovnávají podrobnosti nároku s těmito záznamy, aby odhalily jakékoli preexistující onemocnění. Některé pojišťovny vyžadují záznamy už při sjednání, jiné čekají až na první nárok.
Co když mělo moje zvíře příznaky, ale nikdy nebylo diagnostikováno?
Přesto to může být klasifikováno jako preexistující. Pojišťovny se zaměřují na příznaky, ne jen na diagnózy. Pokud veterinář zaznamenal epizody zvracení a u zvířete se později rozvine trávicí onemocnění, pojišťovna může tyto dva stavy propojit. Poznámka o příznaku v záznamu stačí - formální diagnóza pro zamítnutí není nutná.
Mám zvíře nechat vyšetřit veterinářem před sjednáním pojištění mazlíčka?
Ano. Čisté vyšetření těsně před sjednáním vytváří výchozí bod, který prokazuje, že bylo zvíře při začátku krytí zdravé. Ujistěte se, že veterinář zdokumentuje důkladné vyšetření bez zaznamenaných odchylek. To může pomoct zpochybnit budoucí tvrzení, že bylo onemocnění preexistující.
Mohu se odvolat proti zamítnutí kvůli preexistujícímu onemocnění?
Ano. Pokud si myslíte, že je zamítnutí chybné, můžete se odvolat. Shromážděte podpůrnou dokumentaci od veterináře - pomoct může dopis vysvětlující, že aktuální onemocnění nesouvisí s předchozím příznakem. Někteří majitelé jsou v odvolání úspěšní, zvlášť pokud je vazba mezi předchozí poznámkou a aktuálním onemocněním slabá.
Pokud přejdu k jiné pojišťovně mazlíčků, přenášejí se preexistující onemocnění?
Ano. Jakékoli onemocnění diagnostikované nebo léčené v rámci staré smlouvy se stává preexistujícím pro novou pojišťovnu. Přechod k jiné společnosti znamená ztrátu krytí těchto onemocnění. To je hlavní důvod, proč pečlivě vybrat první pojišťovnu a zůstat u ní.
Jak se mohu vyhnout problémům s preexistujícím onemocněním?
Pojistěte zvíře co nejdřív - ideálně jako štěně nebo koťátko bez zdravotní historie. Nechte si při sjednání zaznamenat čisté veterinární vyšetření. Sami si projděte veterinární záznamy zvířete, abyste věděli, co je zdokumentováno. Vyberte si pojišťovnu s doložkou o vyléčitelném preexistujícím onemocnění. A nikdy nenechte pojištění zaniknout, protože opětovné sjednání resetuje hodiny pro preexistující onemocnění.

Související pojmy z pojištění
Čekací doba Čekací doba Výluka Výluka Zamítnutí pojistné události Zamítnutí pojistné události Spoluúčast Spoluúčast
Marcel Janik, zakladatel realvetcost.com
Marcel Janik Zakladatel realvetcost.com

Boxer mojí tchyně. Problém. $1,200 za testy, žádná odpověď. Jiný veterinář to vyřešil prášky za $8. Když máte strach, zaplatíte cokoliv - a někteří veterináři podle toho nasazují ceny. Tak jsem postavil, co jsem sám nenašel: skutečné ceny, skutečné výluky, srozumitelný jazyk. Žádný prodej pojistek.

@uxcodecz

Uvedené ceny platí pro americký trh. Na českých cenách pracujeme.