Die Selbstbeteiligung ist der Teil der Tierarztrechnung, den Sie trotz Versicherung selbst tragen. Sie kann als fester Jahresbetrag oder als Prozentsatz vereinbart sein - die übliche Struktur am Markt ist 80 % Erstattung und 20 % Eigenanteil. Die Spanne reicht von Tarifen ganz ohne Selbstbeteiligung mit unbegrenzter Erstattung bis zu Budget-Tarifen mit Strukturen wie 50 %, mindestens 500 EUR pro Jahr.
WICHTIGSTE FAKTEN
Wie viel von der Rechnung bei Ihnen hängen bleibt, entscheidet der Tarif - nicht der Tierarzt.
Die Selbstbeteiligung gibt es als festen Jahresbetrag oder als Prozentsatz der Rechnung. Beim festen Betrag zahlen Sie die ersten Kosten des Jahres selbst, danach erstattet der Versicherer. Beim prozentualen Modell tragen Sie bei jeder Rechnung Ihren Anteil - üblich sind 20 % Eigenanteil bei 80 % Erstattung.
Die Spanne reicht von null Selbstbeteiligung mit unbegrenzter Erstattung in Premium-Tarifen bis zu Budget-Strukturen wie 50 %, mindestens 500 EUR pro Jahr. Faustregel: je niedriger die Selbstbeteiligung, desto höher der Monatsbeitrag - der Unterschied zwischen OP-Schutz und Vollschutz kommt noch obendrauf.
Auch ein Tarif ohne Selbstbeteiligung schützt nicht automatisch vor Restkosten. Erstattet der Vertrag nur bis zum 2- oder 3-fachen GOT-Satz und die Klinik rechnet im Notdienst den 4-fachen Satz ab, zahlen Sie die Differenz - zusätzlich zum vereinbarten Eigenanteil. Beide Grenzen wirken zusammen.
Rechnen Sie mit einem realistischen Ernstfall statt mit der Routinerechnung: bei einer Kreuzband-OP für 2.500-4.500 EUR bedeutet ein Eigenanteil von 20 % schnell mehrere Hundert Euro. Prüfen Sie neben der Selbstbeteiligung auch Wartezeit und Erstattungsgrenzen, bevor Sie sich für den billigsten Beitrag entscheiden.
