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Wartezeit in der Haustierversicherung
was sie bedeutet & was sie für Sie heißt

Die Wartezeit ist der Zeitraum zwischen dem Abschluss einer Haustierversicherung und dem tatsächlichen Beginn Ihres Versicherungsschutzes. Jede Erkrankung, die Ihr Tier in diesem Zeitraum entwickelt, gilt als Vorerkrankung und kann dauerhaft ausgeschlossen werden. Die meisten Policen sehen 14 Tage Wartezeit für Krankheiten, 2 Tage für Unfälle und 6-12 Monate für orthopädische Erkrankungen vor. Der Zeitpunkt des Abschlusses ist wichtiger, als die meisten Halter ahnen.

DAS WICHTIGSTE
Wartezeit Was jeder Tierhalter wissen sollte

Die Lücke zwischen Abschluss und Versicherungsschutz. Jeder Tag zählt.

Was es bedeutet
Die Wartezeit ist eine vorgeschriebene Frist nach dem Abschluss, bevor Ihr Versicherungsschutz greift. In dieser Zeit zahlen Sie Beiträge, sind aber für neue Erkrankungen nicht versichert. Sie soll verhindern, dass man erst abschließt, wenn das Tier bereits krank ist. Sie zahlen Beiträge, haben aber noch keinen Versicherungsschutz
So funktioniert es
Sie schließen am 1. Januar ab. Die Wartezeit für Unfälle (2 Tage) endet am 3. Januar, die für Krankheiten (14 Tage) am 15. Januar. Bricht sich Ihr Hund am 4. Januar ein Bein, ist das versichert. Bekommt er am 10. Januar eine Ohrentzündung, ist sie nicht versichert - und kann als Vorerkrankung eingestuft werden. Unterschiedliche Wartezeiten für Unfälle, Krankheiten und Orthopädie
Wie Versicherer sie nutzen
Die Wartezeit ist ein Filterinstrument. Alles, was in diesem Zeitraum auftritt, wird als Vorerkrankung markiert, auch wenn es völlig neu ist. Manche Versicherer haben eigene orthopädische Wartezeiten von 6-12 Monaten - gezielt, um Hüftdysplasie und Kreuzbandrisse bei Welpen großer Rassen nicht zahlen zu müssen. Orthopädische Wartezeiten sollen gezielt teure Leistungsanträge ausschließen
Was Sie tun sollten
Schließen Sie ab, bevor Ihr Tier etwas braucht. Warten Sie nicht auf den ersten Gesundheitsschreck. Bei einem Welpen ist ein Abschluss schon ab 8 Wochen möglich, damit die orthopädische Frist früh zu laufen beginnt. Vermeiden Sie Tierarztbesuche während der Wartezeit, sofern sie nicht unbedingt nötig sind - jeder Befund wird Teil der Vorerkrankungs-Akte. Lassen Sie die Frist so früh wie möglich anlaufen
Echte Zahlen
Typische Wartezeiten: 2 Tage Unfall, 14 Tage Krankheit, 6-12 Monate Orthopädie. Manche Versicherer bieten 0 Tage Wartezeit bei Unfällen.
Warnsignale
Orthopädische Wartezeiten über 6 Monate. Policen, bei denen die Wartezeit bei einem Tarifwechsel neu beginnt. Versicherer, die Wartezeiten nicht klar offenlegen.
Wann es am meisten zählt
Im ersten Jahr mit einem Welpen. Welpen entwickeln schnell Erkrankungen, und lange orthopädische Wartezeiten können früh auftretende Probleme ausschließen.
So schützen Sie sich
Vergleichen Sie die Wartezeiten verschiedener Versicherer. Wählen Sie nach Möglichkeit kürzere Wartezeiten. Versichern Sie Ihr Tier jung und gesund. Planen Sie während der Wartezeit keine Routinebesuche beim Tierarzt, wenn es sich vermeiden lässt.
Wartezeit in der Haustierversicherung - was sie bedeutet und wie sie Ihren Versicherungsschutz beeinflusst
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Versicherungsleitfaden
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VERTIEFUNG
Wartezeiten Über die Grundlagen hinaus

Wie verschiedene Versicherer mit Wartezeiten umgehen und was im Kleingedruckten wirklich steht.

Anbietervergleich
Trupanion hat eine Wartezeit von 5 Tagen für Verletzungen und 30 Tagen für Krankheiten, ohne gesonderte orthopädische Wartezeit - orthopädische Erkrankungen fallen unter die 30-tägige Krankheitswartezeit. Embrace hat 2 Tage für Unfälle, 14 Tage für Krankheiten und 6 Monate für Orthopädie. Bei Nationwide hängt es vom Tarif ab. Manche Versicherer verzichten ganz auf die Unfallwartezeit. Die größten Unterschiede zeigen sich bei der orthopädischen Wartezeit.
Häufige Fehler
Abschließen und das Tier sofort zum Check-up beim Tierarzt bringen - jeder Befund wird zur Vorerkrankung. Nicht wissen, dass es eine orthopädische Wartezeit gibt (sie steht oft versteckt im Kleingedruckten). Den Versicherer wechseln, komplett neue Wartezeiten durchlaufen und zugleich den Versicherungsschutz für Erkrankungen verlieren, die unter der alten Police diagnostiziert wurden.
Ein Beispiel aus der Praxis
Ein Golden-Retriever-Welpe wurde mit 10 Wochen versichert. Mit 5 Monaten, noch in der 6-monatigen orthopädischen Wartezeit, bemerkte der Tierarzt bei einer Routineuntersuchung eine leichte Lockerheit der Hüfte. Hüftdysplasie wurde dauerhaft aus der Police ausgeschlossen. Der Hüftgelenkersatz im Alter von 3 Jahren kostete $6,500 pro Hüfte - komplett aus eigener Tasche, wegen eines Befunds während der Wartezeit.
Das Kleingedruckte
In den Policen steht, dass Erkrankungen, die sich während der Wartezeit „erstmals zeigen“, ausgeschlossen sind. Das Wort „zeigen“ ist bewusst weit gefasst - es bedeutet nicht „diagnostiziert“. Ein Symptom, eine Beobachtung des Tierarztes oder sogar ein Testergebnis kann als „sich zeigen“ gelten. Manche Policen legen zudem fest, dass die Wartezeit pro Erkrankung gilt, nicht nur pro Police.
Wartezeit in der Haustierversicherung erklärt

Häufige Fragen zu Wartezeiten

Wie lange dauert die Wartezeit bei einer Haustierversicherung?
Das hängt vom Versicherer und der Art der Erkrankung ab. Die meisten Anbieter haben 2 Tage Wartezeit für Unfälle, 14 Tage für Krankheiten und 6-12 Monate für orthopädische Erkrankungen wie Hüftdysplasie und Kreuzbandrisse. Trupanion setzt 5 Tage für Verletzungen und 30 Tage für Krankheiten an; orthopädische Erkrankungen fallen dort unter die 30-tägige Krankheitswartezeit statt unter eine gesonderte, längere Frist.
Was passiert, wenn mein Tier während der Wartezeit krank wird?
Jede Erkrankung, die während der Wartezeit entsteht oder Symptome zeigt, wird in der Regel als Vorerkrankung eingestuft. Das heißt, sie ist nicht versichert - möglicherweise nie. Selbst wenn die Erkrankung harmlos wirkt: Steht sie aus der Wartezeit in der Tierarztakte, kann der Versicherer sie als Grund für eine Ablehnung nutzen.
Darf ich während der Wartezeit zum Tierarzt gehen?
Ja, aber seien Sie vorsichtig. Alle Symptome oder Erkrankungen, die Ihr Tierarzt während der Wartezeit dokumentiert, können als Vorerkrankung gelten. Braucht Ihr Tier eine Notfallbehandlung, gehen Sie unbedingt hin. Eine Routine-Vorsorgeuntersuchung während der Wartezeit ist jedoch riskant - verschieben Sie sie nach Möglichkeit auf die Zeit danach.
Kann man die Wartezeit umgehen?
Manche Versicherer bieten bei der orthopädischen Wartezeit einen Verzicht nach tierärztlicher Untersuchung an - besteht Ihr Tier eine Untersuchung ohne orthopädische Befunde, kann die Wartezeit verkürzt werden oder entfallen. Das ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. Die üblichen Wartezeiten für Krankheit und Unfall lassen sich in der Regel nicht umgehen.
Beginnt die Wartezeit neu, wenn ich meinen Tarif ändere?
Das hängt vom Versicherer ab. Manche lassen die Wartezeit neu beginnen, wenn Sie Ihren Tarif aufstocken oder wechseln, andere nicht. Wechseln Sie zu einem ganz anderen Versicherer, gelten komplett neue Wartezeiten. Fragen Sie immer nach, bevor Sie Ihren Tarif ändern.
Warum gibt es orthopädische Wartezeiten?
Orthopädische Erkrankungen wie Hüftdysplasie und Kreuzbandrisse sind extrem teuer in der Behandlung und bei bestimmten Rassen häufig. Versicherer nutzen längere orthopädische Wartezeiten, damit niemand erst abschließt, wenn er bereits ein Problem vermutet. Im Zeitraum von 6-12 Monaten können Erkrankungen zutage treten, bevor der Versicherungsschutz beginnt.
Haben reine Unfalltarife Wartezeiten?
Die meisten reinen Unfalltarife haben kürzere Wartezeiten - meist 2 Tage, manchmal gar keine. Da diese Tarife keine Krankheiten abdecken, gibt es keine Krankheitswartezeit. Prüfen Sie es dennoch beim jeweiligen Versicherer, denn manche verlangen selbst bei reinem Unfallschutz eine kurze Wartezeit.
Was ist der Unterschied zwischen einer Wartezeit und einem Ausschluss?
Eine Wartezeit ist eine vorübergehende Frist, bevor der Versicherungsschutz beginnt. Ein Ausschluss ist dauerhaft - eine Erkrankung oder Behandlung, die die Police nie abdeckt, unabhängig davon, wann sie auftritt. Erkrankungen, die während der Wartezeit entstehen, werden jedoch oft zu dauerhaften Ausschlüssen, weil sie als Vorerkrankung eingestuft werden.

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@uxcodecz

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