Hledat Pojištění
CS
Najít psa nebo kočku

Bilaterální onemocnění v pojištění mazlíčků
co znamená a jak se vás týká

Bilaterální onemocnění je takové, které může postihnout obě strany těla - obě kolena, obě kyčle, obě oči. Jde o jednu z největších skrytých pastí v pojištění mazlíčků. Řada pojišťoven má doložku o bilaterálním onemocnění: pokud je jedna strana preexistující, vyloučí OBĚ strany. Pokud si tedy pes přetrhl levý zkřížený vaz ještě před sjednáním, vyloučen je i pravý vaz - přestože je zcela zdravý.

KLÍČOVÁ FAKTA
Bilaterální onemocnění Co by měl vědět každý majitel

Doložka, která vyloučí obě strany, i když problém má jen jedna.

Co to znamená
Bilaterální onemocnění postihuje párové části těla - obě kolena, kyčle, lokty, oči nebo uši. Časté příklady: přetržení zkříženého vazu, dysplazie kyčelního kloubu, luxace čéšky, katarakta a třešňové oko. Pokud onemocnění existuje na jedné straně, pojišťovny předpokládají riziko i na druhé. Postihuje párové části těla - kolena, kyčle, oči, uši
Jak to funguje
Váš pes si přetrhne levý zkřížený vaz ještě předtím, než sjednáte pojištění. Pojistíte ho v domnění, že pravé koleno je v pořádku. O dva roky později se přetrhne i pravý vaz. Podáte nárok. Zamítnuto. Doložka pojišťovny o bilaterálním onemocnění říká, že pokud byla jedna strana preexistující, protilehlá strana je automaticky vyloučena. Jedna strana preexistující = vyloučené obě strany
Jak ji pojišťovny využívají
Pojišťovny vědí, že psi, kteří si přetrhnou jeden zkřížený vaz, mají 40-60% šanci na přetržení i toho druhého. Stejně je to u dysplazie kyčelního kloubu - obvykle je bilaterální. Vyloučením obou stran se pojišťovny vyhnou krytí toho, co považují za předvídatelný budoucí nárok. Tato doložka bývá často pohřbená hluboko v textu smlouvy. 40-60% psů si přetrhne i druhý vaz do 1-2 let
Co dělat
Před koupí jakékoli smlouvy si přečtěte doložku o bilaterálním onemocnění. Pojistěte zvíře dřív, než se rozvinou jakékoli ortopedické problémy. Pokud už má vaše zvíře jednostranné onemocnění, zeptejte se pojišťovny přímo, zda bude krytá i protilehlá strana. Některé pojišťovny bilaterální výluky nemají. Zeptejte se na bilaterální doložky ještě před koupí
Reálná čísla
Operace zkříženého vazu: $3,000-$6,000 za koleno. Pokud jsou vyloučeny obě strany, z vlastní kapsy zaplatíte $6,000-$12,000.
Varovné signály
Smlouvy, které bilaterální onemocnění dopředu vůbec nezmiňují. Vágní formulace o "souvisejících onemocněních", které lze roztáhnout na bilaterální výluky.
Kdy na ní záleží nejvíc
Když má vaše zvíře první ortopedické zranění. Právě tehdy se bilaterální doložka aktivuje a může navždy vyloučit protilehlou stranu.
Jak se chránit
Pojistěte zvíře brzy, dřív než se objeví jakékoli problémy. Volte pojišťovny bez bilaterálních výluk. Pokud je jedna strana už postižená, nechte si bilaterální doložku smlouvy potvrdit písemně ještě před sjednáním.
Bilaterální onemocnění v pojištění mazlíčků - co znamená a jak ovlivňuje vaše krytí
Spokojení čtenáři

"Ušetříte tisíce!"

Průvodce pojištěním mazlíčků v USA

Jak pojistit mazlíčka a ušetřit

Vytvořil jsem průvodce pro americké majitele psů a koček. Výluky, drobné písmo, pasti. Abyste ochránili rozpočet a vyhnuli se problémům.

Průvodce pojištěním
Pracovní sešit Pet Insurance Reality Check
DO HLOUBKY
Bilaterální onemocnění Za hranicí základů

Jak různé pojišťovny řeší bilaterální onemocnění a jaký to má dopad v praxi.

Srovnání pojišťoven
Trupanion výslovně kryje protilehlou stranu, pokud první strana nebyla preexistující. Healthy Paws bilaterální onemocnění řadě pojištěnců kryla. Nationwide a Embrace mají doložky o bilaterální výluce v řadě svých plánů. Některé pojišťovny hodnotí každou stranu samostatně, jiné je automaticky propojí. Vždy si vyžádejte bilaterální doložku písemně.
Časté chyby
Nepřečíst si doložku o bilaterálním onemocnění vůbec - většina majitelů o její existenci neví, dokud jim není zamítnut nárok. Předpokládat, že když je druhá strana zdravá, bude krytá. Nezeptat se pojišťovny přímo na bilaterální krytí ještě před koupí. Sjednat pojištění poté, co je jedna strana už postižená, a čekat, že druhá bude krytá.
Příklad z praxe
Tříletý labrador si ve 2 letech přetrhl levý zkřížený vaz (ještě před pojištěním). Majitel poté sjednal pojištění mazlíčka. Ve 4 letech se přetrhl i pravý vaz - operace TPLO za $4,800. Nárok zamítnut na základě doložky o bilaterálním onemocnění. Pojišťovna klasifikovala pravé koleno jako preexistující, protože levé koleno už bylo postižené. Majitel zaplatil celých $4,800 sám.
Drobné písmo
Bilaterální doložka bývá formulovaná zhruba takto: "Pokud onemocnění postihující jednu stranu těla existovalo před začátkem krytí, stejné onemocnění na protilehlé straně se rovněž považuje za preexistující." Některé smlouvy používají širší formulace jako "související onemocnění", které mohou přesáhnout ryze bilaterální páry. Definici "souvisejícího" určuje pojišťovna.
Bilaterální onemocnění v pojištění mazlíčků vysvětleno

Časté otázky o bilaterálním onemocnění

Jaká jsou nejčastější bilaterální onemocnění u zvířat?
Nejčastější je přetržení zkříženého vazu - pokud si ho pes přetrhne na jedné straně, existuje 40-60% šance, že se to stane i na druhé do 1-2 let. Dysplazie kyčelního kloubu obvykle postihuje obě kyčle. Luxace čéšky (vykloubená čéška) se často objevuje v obou kolenou. Bilaterálními onemocněními jsou i katarakta, třešňové oko a ušní infekce. Kvalifikuje se jakékoli onemocnění postihující párové části těla.
Mají všechny pojišťovny mazlíčků bilaterální výluky?
Ne. Některé pojišťovny hodnotí každou stranu samostatně a protilehlou stranu kryjí, pokud nebyla postižená před začátkem krytí. Jiné automaticky vylučují obě strany, pokud byla jedna preexistující. Přístup se mezi společnostmi výrazně liší, proto by to mělo být klíčové srovnávací hledisko při výběru pojištění.
Pokud si můj pes přetrhne jeden zkřížený vaz po sjednání pojištění, bude kryté i druhé koleno?
Pokud k prvnímu přetržení vazu došlo po sjednání a po uplynutí čekací doby, většina pojišťoven kryje druhé přetržení jako nový nárok. Bilaterální doložka se uplatňuje především tehdy, když byla jedna strana preexistujícím onemocněním. Ověřte si ale konkrétní smlouvu - některé pojišťovny mohou bilaterální doložku uplatnit i na onemocnění vzniklá během krytí.
Mohu se proti zamítnutí kvůli bilaterálnímu onemocnění odvolat?
Ano. Pokud si myslíte, že je zamítnutí nespravedlivé - například pokud první onemocnění vzniklo dlouho po sjednání - můžete se odvolat. Doložte veterinární záznamy prokazující, že druhá strana byla při sjednání zdravá. Pomoct může i dopis od veterináře vysvětlující, že onemocnění spolu nesouvisejí. Úspěšnost závisí na pojišťovně a konkrétních okolnostech vašeho případu.
Vztahuje se bilaterální doložka i na onemocnění vzniklá během čekací doby?
Ano, ve většině případů. Pokud se na jedné straně objeví příznaky během čekací doby, stává se preexistující, a bilaterální doložka může tuto výluku rozšířit i na druhou stranu. Proto je čekací doba zvlášť kritická u štěňat velkých plemen náchylných k ortopedickým onemocněním.
Jak bilaterální doložka ovlivňuje krytí dysplazie kyčelního kloubu?
Dysplazie kyčelního kloubu je téměř vždy bilaterální - postihuje obě kyčle. Pokud pes vykazuje příznaky dysplazie na jedné kyčli ještě před sjednáním, většina pojišťoven s bilaterální doložkou vyloučí obě kyčle. Jde o obrovské finanční riziko, protože totální endoprotéza kyčle stojí $3,000-$7,000 za jeden kyčel. Klíčové je pojistit zvíře dřív, než se objeví jakékoli problémy s kyčlemi.
Považují se oční onemocnění za bilaterální?
Ano. Katarakta, glaukom, třešňové oko a řada dalších očních onemocnění mohou postihnout obě oči a považují se za bilaterální. Pokud se u vašeho zvířete rozvine katarakta na jednom oku ještě před sjednáním, pojišťovna může vyloučit léčbu katarakty na obou očích. Operace katarakty stojí $2,500-$4,000 za jedno oko, takže bilaterální výluka je nákladná.
Jak zjistím, zda má moje smlouva doložku o bilaterálním onemocnění?
Přečtěte si celý text smlouvy - ne jen shrnutí. Hledejte pojmy jako "bilaterální", "protilehlá strana", "párové orgány" nebo "související onemocnění". Pokud jasnou formulaci nenajdete, zavolejte pojišťovně a zeptejte se přímo. Odpověď si nechte potvrdit písemně (e-mailem), abyste měli doklad pro případný pozdější spor.

Související pojmy z pojištění
Preexistující onemocnění Preexistující onemocnění Výluka Výluka Čekací doba Čekací doba Zamítnutí pojistné události Zamítnutí pojistné události
Marcel Janik, zakladatel realvetcost.com
Marcel Janik Zakladatel realvetcost.com

Boxer mojí tchyně. Problém. $1,200 za testy, žádná odpověď. Jiný veterinář to vyřešil prášky za $8. Když máte strach, zaplatíte cokoliv - a někteří veterináři podle toho nasazují ceny. Tak jsem postavil, co jsem sám nenašel: skutečné ceny, skutečné výluky, srozumitelný jazyk. Žádný prodej pojistek.

@uxcodecz

Uvedené ceny platí pro americký trh. Na českých cenách pracujeme.